健康新闻

企本信:投资人应该掌握的债务主体十种信用风险信号_

时间:2020-06-03 05:51  作者:admin  来源:未知  查看:  
内容摘要:一、产业政策风险信号 1、国家宏观经济政策:包括财政政策、货币政策以及宏观经济规划、进出口政策等的变化预期对借款人从事行业发展造成较大不利影响。如营业收入大幅下降、营业成本大幅上升等。 2、行业被列入限制淘汰类行业名单,客户产品处于成熟期末端及...

一、产业政策风险信号

1、国家宏观经济政策:包括财政政策、货币政策以及宏观经济规划、进出口政策等的变化预期对借款人从事行业发展造成较大不利影响。如营业收入大幅下降、营业成本大幅上升等。

2、行业被列入限制淘汰类行业名单,客户产品处于成熟期末端及衰退期,生产工艺落后、生产技术及产品科技含量低,主导产品不具有品牌优势和规模优势,主营业务收入和利润总额较上年同期下降幅度均超过20%,经营性现金净流量连续两年为负值,信用等级下降、发展趋势下滑明显。

3、环保政策不支持的低端制造业、“两高一剩”行业。受环保政策从严影响,行业内关停、整改企业增加或客户因环保问题被相关部门处罚,对生产经营造成较大不利影响。

二、产品及市场环境风险信号

1.产品监管政策变化短期内可能会造成业务管理和规范的困难,对业务发展产生较大影响。

2.市场环境变化可能对部分业务品种造成较大不利影响。如重要出口国设置贸易壁垒、开展反倾销,发生战争或动乱等将对贸易融资类业务产生不利影响。

3、行业存在较强垄断或恶性竞争,且短期内不会改变或将持续恶化,预期对行业造成较大不利影响。

三、财务风险信号

1、单个法人客户在多家金融机构融资。大型企业超过8家,中型企业超过5家,小微企业超过3家,且以中小股份制银行为主,或涉及异地银行贷款且融资占比较大,短期借款金额与企业年销售收入比率超过40%或呈明显连续上升趋势。

2、资产负债率超过70%;流动比率低于1;资产负债率一年内上升幅度超过10个百分点或流动比率一年内下降幅度超过50%,企业偿债能力下滑明显。

3、主营业务利润率低于5%,或主营业务利润率同比下降5个百分点以上;净利润同比下降50%以上,表明盈利能力不足;非营业活动贡献利润部分占比超过50%或连续三年剔除非正常损益后的净利润为负等,表明盈利受非经营性业务影响明显,经营性业务盈利能力下降。